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违规输血房地产、掩盖不良贷款 银保监会通报!

文章作者:来源:www.24h-yeu.com时间:2019-09-13



中国基金新闻记者乔迈

今天,中国保险监督管理委员会官方网站发布了一些关于某些地方中小型银行机构现场检查的通知。简报显示,检查发现的主要问题包括八类。

未能全面实施国家宏观政策

具体而言,在宏观调控法的全面实施中,有:

1。为“四证”不匹配的房地产项目提供融资;

2。资本不足的房地产项目贷款支付;

3。违反规定为环境友好型排放和严重的环境污染企业提供了信誉;

4。向政府平台发放贷款。例如,有些机构向尚未取得房地产开发资格的房地产公司发放贷款,以支付拆迁补偿费;一些机构发行的房地产开发贷款项目资金严重不足。

今年7月16日,中国保险监督管理委员会阿拉善监管分处直接责任中国银行两名员工向四家独立住房企业发放发展贷款,并对禁止终身银行业务实施处罚。工作,突出住房的监督。对企业融资零容忍。

对于金融机构的财务业务,主管部门长期以来都有相关规定。早在2014年,国务院发布了《关于加强地方政府性债务管理的意见》(第43号),明确规定金融机构不得违反法律法规向地方政府提供融资,不得要求地方政府提供违法保障。和法规。

2018年初,原银监会在当年整顿银行业市场混乱22个工作点,第二篇文章提到需要纠正违反宏观调控政策,包括“违反当地政府提供债务融资,放大政府性债务。“

财政部在2018年7月发布的《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财政[2018]第23号)中也明确表示,金融机构“除了购买地方政府债券外,不得直接或通过地方国有企业和渠道为地方政府及其部门提供任何形式的融资,不得违反规定增加新的地方政府融资平台公司贷款,也可能不要求地方政府提供担保或承担债务偿还义务。违反法律法规。“

公司治理不完善,股东权益管理不规范

公司治理和股权管理一直是银行监管的支柱。这次检查中发现的问题包括:

1。股东持股资金来源不符合要求。有些机构有个人保荐股东,参与资金来源主要是信托贷款基金。

2。长期缺席高级管理人员。这些机构的一些董事长期缺席,未被任命符合资格资格的人员代表他们履行职责;有些人长期缺席。

3。 “两会”的表现不规范。部分机构未按要求对高级管理人员和成员进行绩效评估,评估结果未按时向股东大会报告。

4。主要关联方交易管理不到位。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易。尚未提交相关控制交易委员会审核并批准董事会。

5。违反规定向关联方分发信用贷款。

最近,中国人民银行南京分行宣布了一系列处罚决定。江苏大丰农村商业银行股份有限公司因违反有关规定被罚款85万元,该银行有关直接负责人被罚款5万元。

大丰农村商业银行的处罚是该银行违反了《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范(试行)〉的通知》和《银行卡收单业务管理办法》。

出乎意料的是,8月13日,中国银行业监督管理委员会深圳市监管局发布了行政处罚信息,显示深圳前海维中银行股份有限公司(简称“维中银行”)被罚款200万元,并没收违法行为。收益291,000。元。

受到处罚的具体原因是财务部门的负责人未经批准长期未经纠正,给予亲属信用贷款,组织员工经营企业,员工购买股票和期货。银行贷款。

没有实施全面风险管理和内部控制的要求

就各级银行保险监管机构的处罚而言,许多银行在风险控制和内部控制方面仍存在诸多不足。简报指出:

1.不严格执行定期轮换和强制休假。在一些组织中,一些二级分支机构主席的轮换工作已超过三年。

2.个别机构的案件很多,有遗漏和隐瞒。

3.员工行为管理不到位。有些组织违反了员工代理开户业务中的风险分离要求。个人员工与客户的账户交换大量资金,并使用自己的账户转移客户的资金。他们代表客户签署存款证明。

4。内部问责制薄弱。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不属实,但责任人对此决定不负责任。

例如,宁银保险监督局今年6月公布了湖北咸宁农村商业银行股份有限公司行政处罚情况。湖北咸宁农村商业银行股份有限公司有行为处理员工行为管理没有到位。咸宁银宝监察局决定对湖北咸宁农村商业银行股份有限公司处以5万元罚款;由于挪用客户资金,刘琴被禁止在银行业工作。

4月17日,中国银行业监督管理委员会网站公布了永川监管分局关于中国建设银行股份有限公司重庆大足支行(永川银宝监管处罚[2019]号)行政处罚的决定。 1)。

决策书显示,中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的法定代表人(主要负责人)为朱波,未能检查和控制员工行为管理,严重违反审慎操作规则。

永川监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五款,对中国建设银行股份有限公司重庆大足支行罚款人民币50万元。作出处罚决定的日期为2019年4月10日。

违规办理信贷业务和处置不良资产

在信贷业务方面,此次通报称:

1.信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。

2.贷款资金被挪用。有的机构向贸易公司发放贷款,实际被借款人之外的企业使用;有的机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终回流至借款人。

3.资产处置和转让不规范。有的机构转让信贷资产,受让价款大部分来自本行资金。

近年来,在内外部经济背景、强监管政策等因素作用下,中小银行不良风险开始加速暴露。在处置不良过程中,也存在一些问题。

同业业务资金投向管理不严理财产品间利益输送

表外、同业、理财业务依然是本次现场检查的重点。银保监会此前曾多次发文,强调要深化整治银行业市场乱象,剑指表外、同业、理财等业务。在此次对中小银行的检查中,上述三项业务也存在不少的问题。

通报显示,此次检查发现的表外业务违规主要表现在违规用信贷资金承接委托贷款,“内保外贷”主体资格、还款来源尽职审查不到位。违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票,违规办理纸质银行承兑汇票业务。有的机构超过限额办理纸质银行承兑汇票;有的机构化整为零办理纸质银行承兑汇票。

在同业业务方面,存在的问题主要包括同业业务资金投向管理不严、同业业务穿透式管理要求落实不到位、同业交易对手名单管理要求落实不到位、无授信额度办理同业投资业务。根据通报,有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股;有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产。

违规开展理财业务也是屡禁不止。有的机构理财投资投前调查和投后检查严重不尽职,有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票;有的机构操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送;还有机构虚假披露,出具与事实不符的投资说明。

除此之外,一些机构在执行各级部门三令五申的服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策方面,存在执行不到位的情况。具体包括小微企业划型不准;个别业务收费“质价不符”,违规收取顾问费;违规由借款人承担抵押评估费用。

除此之外,一些机构在执行各级部门三令五申的服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策方面,存在执行不到位的情况。具体包括小微企业划型不准;个别业务收费“质价不符”,违规收取顾问费;违规由借款人承担抵押评估费用。

银保监会表示,各地方中小银行机构要对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险治理机制,提升风险管控能力,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

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